Invirtiendo sólo 50€ al mes...
Invertir sólo €50 al mes puede acelerar tu jubilación
¿Qué efecto podrían tener sólo 50€ al mes en ahorros vitalicios? Más de lo que piensas. Aquí explicaré cómo empezar o ampliar tu plan de inversión mediante inversiones mensuales regulares (a partir de 50 euros).
La historia de la tortuga y la liebre es particularmente aplicable como metáfora en inversión. En lugar de tratar de adelantarte al mercado y comprar acciones que podrían hacerte millonario o perderlo todo, una opción mucho más lucrativa es simplemente fijar un rumbo fijo y comprar de forma automática una cantidad fija cada mes.
Aunque la bolsa parece un sitio en el que sólo se puede entrar con una cantidad exagerada de dinero, en realidad puedes hacerlo por tan sólo €50 al mes.
Es posible que hayas oído hablar anteriormente de esta estrategia llamada coste promedio.
La idea es que compras una inversión -por ejemplo, un fondo de inversión- por 50€ al mes, todos los meses, sin importar lo que pase. Si el fondo va hacia arriba o hacia abajo es irrelevante, ya que compras siempre en la fecha prevista. De esta manera no te preocupas por el momento del mercado, y dejas que la ley de los promedios impulse las ganancias de la inversión.
¿Cómo funciona el coste promedio?
A medida que el fondo de inversión aumenta de valor, los 50 euros compran menos acciones. Y cuando el fondo pierde valor, terminas con más acciones por el mismo importe. Por ejemplo:
- En Septiembre compras €50 del Fondo XYZ a €25 por acción, tendrías 2 acciones de €50
- En Octubre compras €50 del Fondo XYZ que ahora está a €30 por acción, tendrías 1.67 acciones de €30 más las 2 que ya tenías. Total 3.67 acciones que valen €110
- En Noviembre compras €50 del Fondo XYZ que ahora está a €15 por acción, tendrías 3.33 acciones de €15, más las 3.67 que ya tenías hacen 7 acciones. Como ahora valen €15, la inversión total es de €105
- En Diciembre compras €50 del Fondo XYZ a €25 por acción. Dos acciones más las 7 anteriores hacen 9. Valor total a €25 por acción: €225. Invertido hasta el momento: 200€.
Puedes ver que el valor inicial y final del Fondo XYZ es igual a €25 por acción, pero como compramos una cantidad constante cada mes, sin importar cuál sea el valor del fondo, acabamos ganando 25 euros (225-200) en el proceso.
Ahora podrías decir: "Eso está muy bien y todo eso, pero ¿qué van a conseguir €50 al mes a la larga?" La respuesta es: mucho.
Cómo se acumula con sólo €50 al mes
El poder del interés compuesto no puede ser subestimado. Cuanto más tiempo permites que tu inversión crezca sin tocar el dinero, más evidente queda este efecto a la vista.
Si escondiste €50 al mes bajo el colchón durante 30 años, terminaría con €18.000, pero si los invertiste y ganaste apenas un 5 por ciento, acabarías con casi €40.000 - al 8 por ciento (nada descabellado), esa cifra se convierte en €68.000.
La siguiente tabla muestra que, a fin de recibir 2.000 euros al mes durante 20 años en tu jubilación, tendrás que haber ahorrado alrededor de €333,000. Para lograr eso, tendrás que invertir €250 al mes durante 30 años (suponiendo una tasa de retorno del 8 por ciento).
| Cantidad que se necesita para la jubilación según edad* | ||
| Ingresos mensuales necesarios | Ahorros necesarios para 20 años | Ahorros necesarios para 30 años |
| €500 | €82.511 | €104.730 |
| €750 | €123.766 | €157.096 |
| €1.000 | €165.022 | €209.461 |
| €1.500 | €247.532 | €314.192 |
| €2.000 | €330.044 | €418.922 |
| €3,000 | €495.066 | €628.384 |
Siendo lento pero constante se gana la carrera
En la planificación de la jubilación, lento y constante gana la carrera. Medir los tiempos del mercado no da frutos en el largo plazo, pero el coste promedio sí los puede dar.
Aunque 50 euros al mes puede no llevarte a la jubilación completa, es un buen comienzo. €250 al mes es aún mejor, y puede llevarte a un nivel de ingresos mínimos de jubilación de alrededor de €2.000 al mes.
Todo ayuda. Ten en mente que los plazos también pueden alterar en gran medida tu situación de retiro. Por ejemplo, si fueras a invertir durante 31 años en lugar de 30 al 8 por ciento, terminarías con €81.325 en lugar de €74.518- una diferencia de €6.807 por retrasar la jubilación un sólo año, mientras que la inversión mensual sigue siendo de sólo €50 al mes.